为什么一提保险就躲闪?揭秘保险背后的误解与真相,保险经纪人告诉你保险不招人的原因
“为什么一提保险,大家的表情就像看到了前任?”——明明知道它重要,但就是忍不住想逃。是怕被推销?怕条款看不懂?还是觉得“晦气”?其实,这些“躲闪”背后藏着我们对风险的逃避,而保险恰恰是那个“戳破窗户纸”的耿直朋友。
想象一下:如果保险是个人,它大概是全宇宙最“冤种”的存在——
你生病了,它给你钱;你住院了,它给你报销;你人没了,它帮你养家……结果你却说:“晦气!离我远点!”
这简直是现实版“农夫与蛇”啊!
我懂你,谁还没被保险推销电话轰炸过呢?谁还没被“保终身、保重疾、保意外”的术语绕晕过呢?谁还没被不专业的销售员纠缠不清过!
但作为一个从业N年的保险经纪人,我必须说句大实话:“保险不招人待见,不是因为没用,而是因为误解太深。”
保险是刚需?没有它
你连“后悔”的资格都没有
保险是“人生Plan B”,而Plan A往往经不起风浪
你熬夜加班赚的钱,可能抵不过一次ICU的费用;
你给孩子攒的教育金,可能被一场大病瞬间掏空;
你为房贷奋斗的30年,可能因为一次意外戛然而止。
保险的作用,就是让这些“可能”变成“可控”。
保险不是“花钱”,而是“锁钱”
医疗险:每年几百块,锁住几十万的医疗费;
重疾险:月供一杯奶茶钱,锁住生病时的收入损失;
寿险:一顿火锅的支出,锁住你对家人的责任。
说白了,保险就是“用今天的零花钱,买明天的安全感”。
为什么保险不招人待见?
“背锅侠”是谁?
销售套路,让人“累觉不爱”
“亲戚突然卖保险,朋友圈天天发理赔案例”——你以为他在关心你,其实他在冲业绩;
“产品吹得天花乱坠,理赔时条款抠字眼”甚至不赔——信任崩塌只需一次。
破解法:找专业的经纪人,而不是“人情单”。经纪人代表客户利益,能帮你从上百家保险公司里挑出最适合的方案。选择上无焦虑。买保险不是买人情,是买保障!
条款复杂,堪比“天书”
“等待期、免责条款、现金价值……”这些词听着就头疼?
破解法:把保险当“工具”,而不是“学问”。你不需要懂所有细节,只需要知道它能为你解决什么问题!
比如:
医疗险=医院账单报销器
重疾险=生病时的代办员
意外险=倒霉时的急救包
“买保险=诅咒自己”的迷思
有人觉得:“买了保险就会出事,不买反而平安。”
真相:保险和雨伞的逻辑一样——带伞的人不是因为盼着下雨,而是因为知道天气无常。
保险缴费时间太长
交10多年,也没觉得有啥用。钱买点什么都比保险强。
真相:交时间长是因为减轻缴费负担,提高杠杆效应,比如:重疾险,销售人员一般会让客户选择20年缴费,假设你一年缴费5000元,20年总保费是10万,对应保额50万。(实际合理范围)
第一年缴纳5000元:发生重度脑梗,保险公司直接给你50万。
杠杆效应:5000:500000=1:100
第一年缴清10万:发生重度脑梗,保险公司依然给你50万。
杠杆效应:100000:500000=1:5
一目了然。不但减轻了自己的缴费压力,还有效加大了杠杆效应。明天和意外永远不知道哪个先到来不是吗?天下确实也没有免费的午餐,但也不要把保险公司想那么坏。只有考虑了消费者的利益保险公司才会有利益。
历史负面案例
过去,部分保险公司及业务员追求业绩,采用夸大宣传、隐瞒关键信息等不当手段,导致消费者在购买后遭遇保险条款与宣传不符、理赔困难等问题。这些负面案例在社会上传播,极大损害了保险行业的声誉,使许多老百姓对保险产生了根深蒂固的不信任。
建议:社会主义在进步,全民文化素质在提高,对某些历史问题要事实了解并改变不同看法,大概率做到对自己负责。当下的保险不是你认识的“保险”了。不信你了解了解!
保险知识普及不足
我国在保险教育方面存在不足,无论是学校教育还是社会宣传,都缺乏对保险基本知识的系统介绍。
正面、客观的保险宣传较少,公众难以接触到真实、全面的保险信息。
真相:这也不能算谁的责任,这是我国必然存在的历史问题,改革开放就有保险,但是老百姓并不适合配置,那时候老百姓要解决的是温饱问题,并没有多余的钱买保险,而现在不一样了,老百姓房子车子都有了,工资提高了,还能有多余的存款。才有能力考虑保险给家庭带来巨大能量。
保险产品反人性特点
保险通常在人们最不希望发生的事情上提供保障,如生病或意外,让人感到不舒服,并且又是概率事件,大众思维会认为买了没有用上钱花了可惜,但买了也不希望有事发生。索性不买了,存钱吧未来才能用的上,普通人都愿意享受当下,不愿意考虑未来。这绝对是认知存在的偏差造成的原因。
真相:按照28定律,我们大部分都是普通人,而普通人的认知恰恰是上层人的利益来源。普通人见到都不会相信,而上层人无时无刻都在预测相信。这也是财富不会偏向普通人的原因。
文化与价值观差异
中国传统文化中,人们更倾向于依赖储蓄、子女赡养等传统方式应对风险。
大部分人将保险视为奢侈品,而非生活必需品。殊不知我们普通人更需要保险这件“盔甲”护身。
真相:普通人生病花几十万,可能会财务破产,但上层人就是一顿饭的钱。谁更需要呢?
如何正确“对待”保险
不踩坑
先保“人命”,再保“钱命”
优先级:医疗险→重疾险→意外险→寿险→年金险。
如:中国爸妈一上来就先给孩子买齐,先确保大人的健康保障到位,有能力赚钱。在考虑孩子。
按需定制,拒绝“大锅饭”
单身青年:重点保自己(医疗+意外);不至于生个病破产了。
家庭顶梁柱:加保重疾和寿险;确保自己出现问题,有第二个顶梁柱替你养家养孩子养父母。
企业主:用年金险隔离资产风险。不至于企业破产,生活也不能继续,孩子高额的教育费高额房贷无来源。从而断崖式降低家庭生活品质。
记住,保险方案没有“标准答案”,只有“量身定做”。买保险不是单纯买产品和买公司大小。
动态调整,别“一劳永逸”
升职加薪了?保障额度得跟上;
生二胎了?寿险保额要翻倍;
房贷还完了?责任减轻,保障可以微调。
保险不是一次性作业,而是伴随人生的“进度条”。
保险不是越多越好,是保障越全面越好。
总结
与其躲着保险,不如“驯服”保险
你病了谁会无条件给你巨额医疗费?你孩子上学谁会无条件帮你出学费?你老了需要养老,谁会一直给你生活费?
有的人会说:靠自己!一点毛病没有!
然而!你生病花个百八十万,你是自己掏腰包病好的快?还是花个百八十块钱保在险公司买个门票,保险公司给你拿百八十万医疗费病好的更快?
老了没有了经济来源,你每月生活费是花自己老本?还是你把钱存进保险,保险公司月月给你发“利息”本金不动,你更敢花?
保险就像个“刀子嘴豆腐心”的老朋友——
它不会甜言蜜语,但会在你最需要的时候挺身而出;
它不招人待见,但偏偏是你人生中最硬的底气。
最后送大家一句真心话:
“买保险不是为了改变生活,而是为了生活不被改变。”
希望有一天,我们提到保险时,不再是皱眉,而是笑着说:
“幸好有它,让我敢大胆往前闯。”
END
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